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當「低價買進」即將到來，你應該有的存錢態度沒有儲蓄是因為放棄，還是長久養成的壞習慣？(NHK「あさイチ」お金が貯まる財布のひみつ)～推薦！

作者：橫山光昭,伊豫部紀子
譯者：黃瓊仙
出版社：大樂文化
出版日期：2016/11/10
語言：繁體中文

ISBN：9789869352949
叢書系列：Money
規格：平裝/272頁/25k正/14.8x21cm/普通級/單色印刷/初版
出版地：台灣
本書分類：商業理財>投資理財>理財規劃>個人理財

【Author】作者/繪者/著者/譯者

作者簡介

橫山光昭

　　MyFP公司執行長。日本理財大師、平民派財務規劃專家。深受讀者及客戶認同與支持。以家庭的借貸為核心，從根本解決財務問題，目的是確實讓家計重獲新生。至今，已幫助超過10,000人的赤字家計重見光明。除了演講、出書，還活躍於各大媒體，經常受邀採訪。

　　暢銷著作《月存兩萬二也要存到錢》系列，累計銷售數字超過60萬冊。
　　
　　MyFP公司官方網站：www.myfp.jp/

伊豫部紀子

　　NHK晨間節目《朝一》導播。出生於日本埼玉縣，立教大學文學系畢業後，立志成為播報員，進入節目製作公司工作。曾參與紀錄片、科學、資訊與報導節目的製作。1996年成為自由導播。

　　從2000年開始在《早安輕鬆生活》節目中，介紹各種生活資訊並採訪名人。在這個節目更名為《朝一》之後，製作人氣單元「超級主婦現身說法」。著作有《NHK「朝一」超級主婦親授祕技！》，深受女性觀眾青睞。

譯者簡介

黃瓊仙

　　輔仁大學日文系畢業。熱愛文字工作的專職譯者，希望讓讀者感受輕鬆、愉悅的閱讀經驗。

　　譯作有《行銷高手都想上這堂訂價科學》、《為什麼豐田人都用「A3紙」思考？》、《賽局的態度》、《麥肯錫、史丹佛都在用的思考筆記》、《我偷學投資大師大賺10倍的選股絕學》、《會計師的股票賺錢私房筆記》（皆為大樂文化出版）等。

【Introduction】簡介/書評/特色/摘要

　　■ 如果有一天房價大跌，你終於可以買得起房子，
　　卻因為沒有「儲蓄」，所以付不起頭期款？懊惱！
　　■ 如果下一個金融風暴來臨，台積電跌到只剩1/3，
　　面對這麼便宜的股價，你因為沒錢、膽小而錯失機會？可惜！

　　人生變有錢的機會不太多，你還深陷在物價飛漲、
　　房價超高、薪水不漲、退休金沒望……的泥淖中嗎？
　　想消除存不了錢的困擾，你得跟著日本理財大師，
　　學習如何不用忍耐，也能存到第一桶金的技巧！

　　★6個小孩的他，卻從來不為錢煩惱！

　　本書作者、日本理財大師橫山光昭，已幫助超過１萬人從錢財煩惱中徹底解放。他有６個小孩，從剛出生到大學生都有，花費驚人卻從來不為錢所困。橫山光昭認為，增加財富的手段有百百種，買賣股票、債券及基金屬於攻擊型的投資，而儲蓄是防禦型的投資，可說是你我「進可攻、退可守」的最佳理財方法。

　　橫山光昭說：「錢不會背叛主人，只要用對方法，花多少心思就有多少回報！」

　　★理財白痴的她，因為製作《朝一》理財節目，還清百萬負債！

　　本書另一位作者伊豫部紀子，是ＮＨＫ高收視率的生活類節目導播。她與橫山光昭討論私房理財祕訣，學習如何有效持續累積財富，既不用縮衣節食度日，也不用冒險投機。她認為，每個人都討厭節儉，厲害的投資技巧也不是人人都學得會，因此只有學會正確的存錢方法與習慣，才能讓我們脫離沒錢的煩惱！

　　伊豫部紀子說：「我從以前一直覺得自己是『無能的人』。因此，只要一想到哪天可能沒錢，就陷入無盡的恐慌中。現在不能說已經完全不害怕，但我已經明白，看待金錢的方式將完全反映在自己身上。」

　　★你存不了錢，是誘惑太多、還是壞習慣惹的禍？

　　1、存不存得了錢，首先得看錢包裡放了什麼東西……
　　‧檢查一下，你手上是否有「胖豬皮包」？如果有，要小心！
　 ‧確認一下，皮包是否塞滿發票、集點卡？如果是，就糟了！
　‧建議你這樣做：
　　讓錢包成為收納財富的工具，取出不必要的雜物，
　　將鈔票由小面額到大面額依序擺放。

　　2、生活中充滿各種誘惑，讓你以為買到賺到！
　　‧別怪我！誰受得了5折的優惠，所以只能一直花
　　‧撐不住！現金回饋、又送贈品，所以只能一直刷
　　‧建議你這樣做：
　　不要被折扣數字所誘惑，將焦點鎖定在折價後的實際價格；
　　選擇一張最適合自己的信用卡，讓所有優惠都集中在這張卡。

　　★理財大師的5大方法，教你累積財富，讓錢不再是四隻腳。

　　1、將支出分成「消、浪、投」三類，找出浪費的原因。
　　‧如果你把所有支出都歸類為「必要的消費」，當然存不到錢！
　　‧「消費、浪費、投資」的理想比例是70％、5％、25％。
　　‧重新檢查自己的支出類型，釐清每一筆支出到底是「需要」還是「想要」。

　　2、開銷有目標，才能避免亂花錢，根據真正需求來「設立預算」。
　　‧「編列預算」的首要重點是，決定支出的優先順序。
　　 ‧用「除法」算出一天的預算上限，如果今天超支，明天就要節省。

　　3、運用「３種帳戶」+「3個錢包」來管理收支。
　　‧支出帳戶用於生活費支出，存錢帳戶確保失業的緊急預備金，其餘的錢全部用於投資。
　　‧備妥「家用、浪費、零用錢」３個錢包。
　　‧為海外旅行等短期目標的儲蓄，可以設立專屬項目。
　　‧為養老金等長期目標的儲蓄，可以選購長期投資金融商品，確保資產不縮水。

　　4、養成記帳的習慣，並且確實執行、持續下去。
　　‧「像個傻瓜一樣去做」，必定存到一桶金。
　　‧每天將支出確實分類與記帳，養成好習慣。

　　5、儲蓄理財要立刻有成效，除了自己努力，家人更要幫一把。
　　‧夫妻分開記帳或是共同記帳，哪一種比較容易存到錢？
　　共同記帳能夠統整收支，讓夫妻彼此的金錢觀和力量合而為一。
　　‧另一半只重視自己的娛樂花費，不願幫忙家計，該怎麼辦？
　　書中有３種大作戰，可以讓另一半自動削減零用錢，還不會感到吃虧。

本書特色

　　‧理財大師公開私房經驗，從個人到家庭都適用。
　　‧提供豐富的真實案例，貼近你我的生活情境。
　　‧４大方法簡單易懂，只要執行就能確實存到錢。

名人推薦

　　‧基金教母蕭碧燕
　　‧知名財經作家王志鈞

【Table of Contents】目錄/大綱/內容概要

推薦序存錢背後的生活態度／王志鈞
前言我討厭節儉，也沒有厲害的投資技巧，因此……

第一章當房價大跌，你的「儲蓄」夠付頭期款嗎？付不起是因為……
檢查一下，你手上是否有「胖豬皮包」？如果有要小心！
確認一下，皮包是否塞滿發票、集點卡？如果是就糟了！
請想一下，你是否會注意錢花到哪去？如果不會容易窮！
分析一下，你每月開銷比例是多少？高於70%就不好！
犒賞一下，偶爾對自己好一點可以嗎？否定慾望易失敗！
聰明一下，準備「浪費錢包」，想花就花、又可紓壓！

第二章那些「錢鼠」一直來搬我的錢？一張表幫你找出缺口！
別怪我！誰受得了5折的優惠，所以只能一直花
撐不住！現金回饋、又送贈品，所以只能一直刷
難拒絕！業務員推卡、聯名卡，所以手上一堆卡
忍不住！分期消費、負債一堆，因為人有「選擇性偏差」
沒想到！本想買1個、結果買10樣，都是不小心惹的禍
沒規劃！明明是生活費，卻買了保養品，因為家計簿沒列到
一張表列出家庭開銷的黃金比例，找出節約的切入點
存到錢的人並非「忍又摳」，而是懂得把錢花在喜歡的事物上

第三章還在冒風險投機賺錢？不如學專家教你的存錢方法！
方法1：要修正金錢態度，得先準備一個「家用錢包」
方法2：用「除法」計算出一天的預算上限
方法3：依用途開設「３種帳戶」，管理你的重要資產
方法4：從「設定目標」開始，每個人都買得起房
方法5：善用「複利」、拉長投資時間，靠自己有月退不是夢
錯誤方法：坊間「收入-儲蓄=支出」，每月存定額你會受不了！
方法6：持續記錄「收支筆記」，讓開銷一目瞭然
方法7：量身訂做「專屬的支出項目」，記帳更有動力
方法8：「編列預算」的首要重點是，決定優先順序
方法9：馬上「採取行動」，否則一切都是空談
方法10：記帳時「抓大放小」，別在意超支的小錢

第四章如何讓家人一起來存錢？學7個「富貴成雙」的成功案例
案例1：主動讓家人看「家計簿數字」，觸發理財興趣
案例2：如何讓另一半主動減少零用錢，有3種技巧！
案例3：老是超支的丈夫，卻因太太的「投資」而開始存錢
案例4：夫妻分開記帳？看似尊重，但卻隱藏…….
案例5：跟他一起玩遊戲，竟開啟家人理財的溝通管道
案例6：為何妻子用自己的零用錢買瓶紅酒，卻獲得４倍回報？
案例7：讓孩子參加每個月的家庭財務會議，竟然……

第五章錢奴、貧窮這種病？用6個金錢態度，幫你不忍耐、走得久
正確態度1：記得！錢再多也不會給你安全感，幸福才會
正確態度2：接受！從失敗的浪費經驗，誠實面對自己的空隙
正確態度3：套用！馬斯洛需求層次金字塔，看懂你的「渴望」
正確態度4：積極！過去失去的錢無法挽回，唯有把握現在最重要
正確態度5：別摳！不懂花錢就賺不到錢，越會花錢的人越有錢
正確態度6：不忍！別壓抑「慾望」，這樣只會讓心靈更貧窮

後記用正確的態度與錢和平共處，成為支配金錢的人！A

【Preface】序/前言/推薦/心得

推薦序

存錢背後的生活態度
知名財經作家王志鈞

　　對於沒有聽過我的理財講座的人，我推薦您一定要將這本書買回家，因為當中的內容，有一二Ｏ％與我的理論如出一轍。多出的二Ｏ％，是因為作者橫山光昭比我更厲害，已幫助超過一萬戶赤字家庭重見光明。

　　在台灣，我也自詡為平民理財家。十年來，在各大城市所舉辦的公益理財講座超過上百場，我與橫山光昭先生唯一不同的是，我堅持不上電視！

　　如果身在日本，我或許會考慮吧。這是因為，台灣與日本的媒體環境與文化有著天壤之別。在台灣，想把「投資」與「理財」的差異解釋清楚，不但製作人沒耐心聽完，製作單位甚至會請我下次別再來了。

　　台灣人總是希望能快速致富，大家期待財經專家分享的，都是當下應該投資什麼才會賺錢。但正確的理財應該是「堅定自己的生活態度，腳踏實地、按部就班地向前邁進。」（見本書第五章）

　　當出版社拿書稿來邀請我寫序時，我本來有點不太情願。因為我一向反對「遠來的和尚會唸經」的翻譯書做法，甚至還要請本地作家來幫忙吹捧一番。但看了本書的文案：「如果有一天房價大跌，卻因為沒有『儲蓄』，所以付不起頭期款」等語，便有深獲我心之感。

　　我只用一個下午的時間，就把全書翻閱完畢，而且逐頁按讚。作者說：「錢確實非常重要。可是，錢的背後有著更重要的東西。」這句話我深感認同。

　　說說我自己的故事吧。我之所以會成為理財作家，是因為家母十多年前，被詐騙集團所騙，一騙就是五、六年。她聽信宗教斂財者的話，不斷借錢，匯到不知名的戶頭，希望換取一組號稱能中上億彩券的頭彩號碼。

　　家母當時若拿著這數百萬現金，去台北買一間房子，現在價值早已翻上三倍，成為千萬富婆。她那如此荒謬的行徑，讓我深深體會到一件事：「當一個人內心的焦慮不安，就會渴望用金錢來消弭不安，但追求金錢卻只是飲鴆止渴。」

　　「真正能讓人內心安定的不是錢，而是對金錢的正確態度。」這是我十年來寫了二十本財經書，反覆向大眾闡述的核心理念。我之所以堅持不斷演講，面對面地向陌生人演說，便是希望能讓更多人知道，正確的理財是「理生活」，而不是盲目追求財富。

　　十年來，我不斷進行無酬理財教育，同時背負著家母的龐大債務，但我從不為金錢感到憂慮，也沒有一天缺過錢。相較於不少台北朋友，可能坐擁兩幢房子，卻始終擔心失業、退休金不夠，我時常慶幸，自己善於理財，得以不必捲入這種市場共業中。

　　理財很簡單，也很難。只要念頭一轉，錢會自動來追你；難就難在一般人「窮追錢」的觀念很難轉。閱讀完這本書，相信您對此會有更深的體悟！

（※本文作者為王老師財富管理學院執行長，致力深耕台灣家庭理財教育已十年。著有《每月必存8800的理財魔法》等書。）

前言

我討厭節儉，也沒有厲害的投資技巧，因此……

　　對錢財的不安，是否像條垂在身後的尾巴，無時無刻跟著你呢？儘管平時不會察覺，但這條尾巴有時候會像煞車器，揪著你不能去做想做的事，或是讓你莫名地感到胸口隱隱作痛。

　　任何人被問到想不想成為有錢人，應該都會大喊：「當然想啊！」可是，想成為有錢人真正的理由，並不是為了能在自家的游泳池畔開心地暢飲香檳，而是希望能從對錢財的不安中解放。

　　我是ＮＨＫ《朝一》節目的導播之一。《朝一》是ＮＨＫ晨間劇之後，於平日時段播出的生活資訊類節目。我因為是自由導播，所以時常感到前途一片黑暗，對錢財充滿各種不安。

　　我一直在思索，這世上是否存在消除對錢財不安的方法？並不是對眼前的悽慘生活視而不見，而是真正不再因為錢而煩惱。

　　一旦對錢財沒有安全感，每天的生活就會如同伴隨著黑影。

　　在服飾店與命運的裙子相遇時，為了避開店員的視線，沒有正大光明地拉出價碼牌，而是躲進更衣室內確認，翻開價格一看，忍不住驚嘆：「天啊、真貴！」

　　嘴上問店員：「屁股看起來不會太大嗎？」內心又希望店員說：「完全不會，很合身喔。」希望有人在背後推一把，讓自己能夠下定決心買下它。於是，拚命擠出各種非買不可的理由，最後終於突破價格的心理障礙，買了下來。但是，比起買了裙子的喜悅，更多的是「怎麼又亂花錢了」的懊悔。

　　而且，對錢財感到不安，更容易發生錢財減少的狀況。

　　「一定會賺錢的。等賺了錢，我們就出國旅行，大買高級保養品！」在朋友的慫恿下，當時覺得一定會大賺而買進的股票，後來因為雷曼事件而慘賠。現在，就算每天節省個幾百日圓，也不過是杯水車薪，完全彌補不了虧損的破洞。同時，我還發現丈夫使用信用卡貸款，負債數字高達數百萬日圓。我忍不住盯著空無一物的雙手，大喊：「我明明這麼珍惜金錢，為什麼會淪落到這種地步！」

　　在我過著如此不堪的財務生活時，參與了《朝一》的「女人理財」企劃，而認識了彷彿穿著印有「金福」二字西裝的家計重生顧問，橫山光昭先生。我彷彿要將橫山先生全身榨乾般，從他身上吸收了所有消除錢財不安的祕訣。

　　截至當時為止，橫山先生已經幫助超過八千五百個家庭改善家計，理財相關著作超過四十冊。橫山先生的理財術獲得認證，深獲好評。因為我的死纏爛打，在節目中，橫山先生傳授了許多首度公開的理財祕技。

　　這些理財祕技中，有的是橫山家正在實際實踐的，有的是他與前來求助的客戶，一起絞盡腦汁想出來的。

　　節目播出後大獲好評，橫山先生也非常投入，希望能讓更多人知道這些理財祕技，幫助更多為錢所苦的人。
　　
　　因此，我這個理財劣等生與家計重生專家攜手合作，撰寫本書，希望能夠幫助大家消除對錢財的不安。

　　我問過橫山先生，是否曾對錢財感到不安。

　　他回答：「沒有。」我又問：「是因為收入高，所以不擔心嗎？」他說並非如此。橫山先生有六個孩子，年紀從嬰兒到大學生都有，教育費的支出相當驚人。而且，他的客戶都是面臨財務困境的人，他需要花很長的時間，一對一解決他們的問題，一天最多只能受理三位客戶，所以他的職業絕對稱不上日進斗金。儘管如此，橫山先生卻完全不會感到不安，那張光潤的圓臉每天都笑容可掬。

　　橫山先生常常這麼說：「伊豫部小姐，錢不會背叛主人，這是斬釘截鐵的事實。只要謹慎管理，你花多少心思就會有多少回報，不安將和妳無緣。」

　　經常被金錢背叛的我，聽到橫山先生的這番熱血告白時，很敷衍地回答：「是喔，這樣啊！」本來是聽聽就算了。然而，當我採行橫山式理財生活後，很不可思議地，真的如他所言，錢不會背叛主人。

　　現今理財書籍的主流是「讓錢變多的祕技」，但這並非本書的重點。

　　我還是跟以前一樣，庸庸碌碌地工作，站在百圓咖啡自動販賣機前，還是會猶豫不決。可是，每當心中產生不安，我就會告訴自己：「錢會在需要的時候送上門來。」我開始對人生充滿希望，確信錢不會背叛主人，這是以前絕對意想不到的心境變化。

　　我的轉變仰賴的不是我一向討厭的節儉，也不是因為很難成功的投資技巧。只是多想想並改變用錢方式，很不可思議地，就讓錢成為我的夥伴。

　　現在的我，已經可以確實感受到財務自由幸福。雖然還在學習當中，但我相信各位一定也能透過本書，找到財富與幸福的雙贏模式。

　　我從節目的採訪內容，以及橫山先生的理財人生，找出效果最為卓著的理財祕技，加以整理成冊。如果閱讀完本書，能夠消除各位對錢財的不安，我會由衷地感到開心。相信未來，自我實現的人生正在等著你們。

ISBN：9789869352949
叢書系列：Money
規格：平裝/272頁/25k正/14.8x21cm/普通級/單色印刷/初版
出版地：台灣
本書分類：商業理財>投資理財>理財規劃>個人理財

【Preview】內容預覽/連載/試閱PDF下載

第一章　當房價大跌，你的「儲蓄」夠付頭期款嗎？付不起是因為……

確認一下，皮包是否塞滿發票、集點卡？如果是就糟了！

║伊豫部║
　　
重視形式的人，特別容易從錢包的改變，進而改變他的消費習慣。希望對消除錢財的不安感，我們就從這件事開始做起。
　　
有人說，黃色的錢包能招財、紅色是象徵浪費的不祥顏色，我個人對於這些說法十分不以為然。我花大錢買了一個漂亮的紅色皮夾時，就有人對我這麼說，讓我覺得很掃興。然而，我認為改善錢包的機能，確實有助於改善消費的壞習慣。
　　
橫山先生傳授的方法就是，讓錢包發揮錢包的功能。換句話說，就是把錢包當成是收納重要錢財的工具，慎重管理。因此：

．把與錢無關的東西拿出來。
．不要積攢收據或發票。
．只擺放最小限度、常用的集點卡。
．一眼就能看出錢包裡有多少錢。
．不要塞太多東西。

我以這些重點為準則，展開我的錢包革命之路。這是個比想像中還要困難的功課。
　　
首先，把無關的東西拿出來。嗯，美容師的名片是無所謂，但發票和集點卡也並非與金錢完全無關。像這樣，剛開始還會有點抗拒，但如果只是怕記帳漏掉，把發票收納在別的地方也可以吧！譬如，在家計簿上做一個專門放置發票的口袋，就不必隨身攜帶所有發票。將發票拿出來後，皮夾一口氣變瘦了。
　　
接下來處理集點卡。有些人會另外準備一個卡片夾，專門放置集點卡隨身攜帶。但如此一來，包包會變重，結帳時還要特地拿出卡片夾也很麻煩。你也許會想：「要是哪天突然去那間店買東西怎麼辦？」基於這種理由，我們很容易用集點卡把皮夾塞得鼓鼓的。可是，這種一時興起的購物行為，本來就是錯誤的消費方式。
　　
其實有段時間，我認為凡事都要按計劃進行，會讓日子過得像奴隸，我想過得更自由！不過，最終我還是明白了。無計劃的消費看似自由，但其實這才是真正的奴隸行為。因為，當你把集點卡放進錢包的那一刻起，你就必須花費心力去管理它。